FP相談窓口のおすすめ12選！無料・有料の違いも紹介【2025年9月】

※この記事はPRを含みます。

「お金や保険の疑問や悩みはどこに相談すればいいの？」「種類・会社が多すぎて、自分に最適な金融商品を見極めるのが難しい」とお困りの方は多いでしょう。

実際、日本FP協会の調査によると、82%※の人が将来のお金に対する不安を感じており、特に漠然とした不安を抱えている人が多いことがわかっています。

こうした不安を抱える中、頼りになるのがファイナンシャルプランナー（FP）です。お金に関する多種多様な知識を持ち合わせる専門家に相談すれば、状況に合わせて的確なアドバイスを伝えてくれます。

本記事では、無料でFPに相談できるおすすめの保険相談窓口を10社厳選してご紹介。また、FPに相談できる内容や有料・無料窓口の違いについても詳しく解説します。

質の高いFPに安心して相談できる窓口を厳選したので、ぜひ参考にしてみてください。

監修者の紹介

水野 崇

経歴・プロフィール

東京理科大学理学部卒業。2003年、30歳で半導体製造装置大手企業を早期退職し、株式専業トレーダーに転身。これまでに年間最高売買代金350億円超、月間最高利益2414万円を達成。水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。

FP相談は有料より無料がおすすめ？違いを解説

ここでは、無料FP相談と有料FP相談のメリット・デメリット、また有料FPの費用相場について詳しく解説します。

無料FP相談と有料FP相談の違い

下記の表からわかるように、無料FPと有料FPにはそれぞれメリットとデメリットがあります。

無料FPは、保険会社や金融機関が運営していることが多く、無料でお金に関する相談ができますが、提案される商品は所属企業や提携先のものに偏ることが一般的です。

一方、有料FPは企業から独立した立場で相談を受けており、客観的なアドバイスが期待できます。ただし、その分相談料が発生するため、費用がデメリットとなる場合があるでしょう。

有料FP相談の費用相場

有料FPの相談料金は、それぞれの自由な料金設定に基づくため一律の金額は存在しません。日本FP協会が2021年に行った実態調査によると、有料FPへの1時間あたりの相談料は平均8,100円程度です。

また、FP相談料の費用相場は5,000～6,000円の範囲が37％と最も多く、1万～2万円未満が33.5％を占めています。

さらに、FPへの依頼内容によっては別途費用がかかる場合も。その他のFPに依頼できる業務内容の料金は以下のようになっています。

もし有料のFP相談の利用を検討する場合は、ご参考ください。

出典：2021年度ファイナンシャル・プランナー実態調査結果報告書 -日本FP協会 P35-37

FP相談の無料と有料のどちらを選ぶべき？選択のポイント

FPにはじめて相談する場合、一般的な相談内容であれば、無料相談を利用しても十分な成果が得られるでしょう。

無料FP相談では、家計の見直し・教育資金・住宅ローン・資産運用・ライフプラン作成など、お金に関する基本的な相談が可能です。複雑な手続きが求められない内容であれば、無料相談の範囲内で十分な情報やアドバイスを獲得できるでしょう。

また、税金に関する相談であれば税理士資格を保有するFP、法律的な相談であれば司法書士資格を持つFPに依頼することで、さらに専門的なアドバイスを受けられるでしょう。

そのため、相談したい内容に応じて無料と有料のFPを使い分けることをおすすめします。自分の目的に合わせて選択し、より効果的に問題解決を目指しましょう。

無料でFP相談できる！おすすめの相談窓口12選

無料でFP相談ができる窓口は多くありますが、以下では信頼できるサービスを提供するおすすめのFP相談窓口を10社厳選しました。相談先選びの参考にしてください。

※表は横にスクロールできます。

※1 2025年8月時点
※2 株式会社ほけんのぜんぶから訪問する入社1年以上のプランナーが対象
※3 2025年4月時点
※4 2022年6月時点
※5 2024年8月26日時点での提携先保険代理店の取扱保険会社の総数です。

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、お金に関する幅広い相談を一度に解決できるFP相談サービスを提供しています。相談員全員がファイナンシャルプランナー（FP）※2の資格を有しており、保険にとどまらず、将来設計に関するさまざまな悩みに対応できます。

たとえば、将来の夢や目標に合わせて必要な資金計画を“見える化”し、家計全体の状況をしっかりと把握できるようサポート。安心して将来に向けた資金計画を立てる第一歩を踏み出せるでしょう。

また、平日が忙しい方でも利用しやすいよう、土日や夜間の相談にも対応。自宅・職場・近隣のカフェへの訪問相談や、オンライン相談も可能なので、時間や場所にとらわれず気軽に相談できます。

ほけんのぜんぶでは、教育資金や住宅購入についての相談、将来に対していくらお金を貯めるべきかを把握するためのライフプラン作成などを無料で行ってくれます。

契約後も定期的なアフターフォローで契約内容の見直しや、生活環境の変化に合わせたサポートを受けられるため、長く安心して利用できる点も魅力です。

さらに、無料相談を利用すると嬉しいプレゼントも。サーモス真空断熱タンブラーやアンパンマンフェイスランチ皿など、豊富な特典の中から選べます。

専門家のおすすめコメント

ほけんのぜんぶの口コミ・評判

口コミ引用元：株式会社クラウドワークス
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ほけんのぜんぶの基本情報

出典：ほけんのぜんぶ公式サイト
出典：保険相談キャンペーン情報
※1 2025年4月時点
※2 株式会社ほけんのぜんぶから訪問する入社1年以上のプランナーが対象
※1 2025年4月時点

保険見直しラボ

保険見直しラボは、相談を受けたお客様からの満足度96.8%※3を記録している保険相談窓口です。他人に紹介したい人の割合も85.9%となっており、充実した相談ができることが伺えます。

取扱保険会社数は生命保険27社、損害保険14社の計41社※4にわたり、各商品を比べた上で相談者に最適な保険を提案してくれるのが特徴です。

万が一にも相談員から過度な営業行為や失礼な対応を受けた場合、「イエローカード制度」によって相談員の変更も可能なので、問題のあった相談員からすぐに距離を置くことができます。

コンプライアンスを徹底した、相談者本位の姿勢が満足度の高さにつながっているのでしょう。

相談は回数を問わず何回・何時間でも無料です。納得いくまで徹底的に相談してベストな選択を目指せるでしょう。

保険ライフ

保険ライフは相談満足度95%を誇る保険相談窓口で、2,000人以上の金融知識が豊富なFPが在籍（提携含む）していることで、お金に関わる全般的なお悩みを相談可能です。

保険以外にも、社会保障制度や税金・年金・医療制度に関する内容といった、知って得するお金の情報を伝えてくれます。

保険についても、最大50社の保険商品から相談者との適性が高いものをいくつか提案してくれます。損害保険（火災保険・自動車保険）のみの相談は原則サービス対象外なので、生命保険や資産運用と併せての相談がおすすめです。

Webから相談を申し込むと希望する相談内容に基づいて最適なFPがマッチングされ、その後自宅・カフェ・オンラインなど、相談方法を選んで実際に相談を受けます。

万が一担当者の対応に不満がある場合は「ストップコール制度」を利用して事務局に連絡すれば、別の担当者に変更が可能です。

出典：保険ライフ公式サイト

保険クリニック

保険クリニックは日本初の来店型保険ショップ※2で、全国281店舗の窓口のみならず、オンライン通話での相談や電話・チャットといった非対面の相談方法も活用可能です。

相談員はすべて約3ヶ月の研修を経てから実際の接客に臨み、FP資格の保有率は72.8%※1となっています。また、5つの分野における「マスター制度」を導入しており、マスターはそれぞれの分野に関する知識・経験が豊富です。

上記5つの分野すべてのマスター資格を持つ相談員には「グランドマスター」の称号が与えられ、幅広い観点から相談に対応できる熟練したスキルの証となります。

また、独自の「保険IQシステム®」を導入しており、様々な保険の保障内容を一目で比較できる「保険まるわかりシート」を作成し、相談者に無料配布。保険内容を帰宅後もじっくり検討可能です。

「12万人が選んだ保険相談窓口おすすめランキング」で第1位※3の実績もあることから、高い満足度を誇る保険相談窓口といえるでしょう。

専門家のおすすめコメント

保険クリニックの口コミ・評判

口コミ引用元：株式会社クラウドワークス
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保険クリニックの基本情報

出典：保険クリニック公式サイト
※1 2022年6月現在 保険クリニック直営店にて保険募集に従事している社員のうち、「FP資格保有者」（AFP・CFP・FP技能検定1~3級のいずれか）の占率
※2 「日本初の来店型乗合保険ショップチェーン＊」 ＊店舗数11店舗以上または年商10億円以上をチェーン店と定義　東京商工リサーチ調べ（2018年6月）
※3 株式会社DRCによるインターネット調べ　2023年10月 ショップ型の保険代理店（複数の保険会社の商品を扱う来店型）で過去5年以内に該当企業で保険加入された方（329サンプル）「あなたが見直しの際に利用された保険ショップについてどの程度周囲の人に勧めたいですか。」という質問に対して「ぜひ勧めたい」を「10」、「まったく勧めたくない」を「0」としたときの「10」「9」と回答した人の割合
※4, 5 2025年4月時点

保険見直し本舗

保険見直し本舗は、契約実績が120万件以上、毎月1万人以上が相談に訪れる信頼性の高い相談窓口です。専属の担当者制を採用しており、各相談者に適したアドバイザーが一貫してサポートします。

最初の相談から保険の申し込みまで、同じ担当者が対応するため、途中で話が変わる心配もありません。相談のしやすさに加え、継続的に安心して相談を進められるでしょう。

お客様のライフステージやニーズに応じて保険内容や料金の見直し、新規保険選びをサポート。複数の保険商品を比較し、自由に組み合わせた柔軟な提案を行います。

さらに、保険見直し本舗では4種類の相談スタイルを用意。「店舗相談」「訪問相談」「電話相談」「オンライン相談」からご都合に合わせて選択可能です。

「店舗相談」では、全国に384店舗※1の相談窓口があり、キッズスペースも完備されているため、小さなお子様連れでも気兼ねなく相談できます。また、乳幼児がいる場合や来店が難しい場合には、訪問やオンラインでの相談も対応可能です。

また、無理な勧誘行為が一切禁止されており、不快な営業を受けずに安心して相談できます。

Web予約と初めての相談実施で、選べるギフトがもらえるキャンペーンも定期的に開催しています。気になる方は公式サイトをチェックしてみてください。

専門家のおすすめコメント

保険見直し本舗の口コミ

口コミ引用元：株式会社クラウドワークス
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保険見直し本舗の基本情報

出典：保険見直し本舗公式サイト
※1 2025年4月時点
※2 2025年4月時点

マネーキャリア

将来のお金に不安がある方、保険や投資について整理したい方は、ぜひマネーキャリアの無料相談を活用してみましょう。第三者の立場からのアドバイスが、あなたの将来設計に役立つはずです。

マネーキャリアの基本情報

出典：マネーキャリア公式サイト
※1 公式サイトより 2025年7月時点
※2 2025年7月時点
※3 2025年7月時点
※4 株式会社Wizleap調査（2023/02/01~02/28）

みんなの生命保険アドバイザー

みんなの生命保険アドバイザーの特徴

• 日本全国から2,000名以上の専門家が登録
• これまでの相談実績は40万件以上※1
• サービスへの満足度95%以上※2
• 相談員に問題があれば「ストップコール制度」

みんなの生命保険アドバイザーは、サービス開始から20年以上の長きに渡って経営を続けている「保険のプロ」と相談者のマッチングサービスです。

相談実績は累計40万件以上※1、サービスの満足度も95%以上※2と高い数値を記録しており、相談に関する豊富な経験値を活用して充実したサービスを提供していることが読み取れるでしょう。

ポイント

登録専門家は2,000名以上で、全国各地で専門家による相談を受けることが可能です。一部の登録専門家は公式サイト上で顔写真つきの情報が見れますので、自分の担当者がどんな人物なのか事前に確認できます。

専門家は一定の基準によって厳選された人物ばかり。しかし、もし担当者から無理な勧誘などで不快な思いをした場合は「ストップコール制度」で面談の中止・担当者の変更ができます。

相談内容は生命保険・終身保険・医療保険・がん保険をはじめ、保険を活用した貯蓄方法についても提案してくれます。保険だけでなく、総合的なお金のやりくりについても相談可能です。

1回の相談の所要時間はおよそ1～2時間ほどとなっているため、だいたい2時間くらいの時間を確保できる日程を調整しましょう。

メリット

・担当者の顔写真が事前に確認できる ・登録・所属する専門家の数が多い ・経営歴が長い ・担当者の変更を要望できる

デメリット

・店舗での相談はできない

専門家のおすすめコメント

1級FP技能士
水野崇

20年以上もの長きに渡って営業を継続している事実は、これまで信頼を得られるだけの対応を続けてきた証ともいえます。担当者の顔写真や人物像を相談前に把握できることは安心感の獲得に繋がるでしょう。

みんなの生命保険アドバイザーの口コミ・評判

みんなの生命保険アドバイザーの口コミ・評判

30代・男性・会社員

取り扱っている保険が多いですし自分の環境に合わせた保険を提案してくれるのでとても勉強になりますし、保険料が抑えられ経済的な負担も軽くなったので満足しています。

30代・男性・会社員

相談しやすいし、しっかりと数字を用いてどれくらいお得になるのかわかりやすく説明してくれて、保険料の節約につながりました。

30代・女性・主婦

すごく、お客様目線で、物を言い、わかりやすく説明してくださり、聞き返しても、嫌な顔を一つも見せないから、相談してよかった。

30代・女性・会社員

保険相談だけではなく家計の見直しまで相談に乗ってもらうことができて、対応がとても丁寧でした。無理な押し売りもなくてよかったです。相談前の情報の提示は少し面倒でした。

40代・女性・アルバイト

無理に興味のないプランを勧めてくることもなく、こちら側のペースを考慮してくれていました。
対応が親切で、終始良い印象です。

口コミ引用元：株式会社クラウドワークス
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みんなの生命保険アドバイザーの基本情報

取扱保険会社数	ー
相談員の特徴	登録専門家2,000名以上
主な保険商品	生命保険・医療保険・がん保険・死亡保険・個人年金保険・学資保険など
相談料	何度でも無料
オンライン相談	◯
対応エリア	全国
店舗数	ー

出典：みんなの生命保険アドバイザー公式サイト

※1 2019年6月みんなの生命保険アドバイザー調べ
※2 2018年12月みんなの生命保険アドバイザーアンケート調べ

20年の実績を誇る老舗サービス！

みんなの生命保険アドバイザー
無料相談予約はこちら

ほけんの窓口

ほけんの窓口の特徴

• 40社以上・300商品※1から比較提案が受けられる
• 何度相談しても無料・強引な勧誘なし！
• キッズスペースのある店舗もあり
• 保険以外にもNISA・iDeCo・住宅ローンなど幅広く相談可能

ほけんの窓口は、全国650店舗以上※2を展開し、40社以上・300商品以上の保険を取り扱う大手保険相談窓口です。

無料相談では保険選びに加え、ライフプランや資産形成についても専門的なアドバイスを受けられます。資産運用や住宅ローン、年金などお金に関する幅広い悩みにも対応し、将来設計を総合的にサポートしてくれるのが特徴です。

ポイント

ファイナンシャルプランナー（FP）資格を持つスタッフ多数在籍※3。しかし、全員が資格保有者ではないため、FP相談を希望する場合は予約時に店舗へ問い合わせるか、ネット予約のご要望欄に記入しましょう。

医療保険から自動車保険、火災保険まで幅広く対応し、電話やオンラインでも相談可能。キッズスペースがある店舗も多く、子育て中の方も気軽に相談しやすい環境が整っています。

また、加入後のサポートも充実しており、保険金・給付金の請求手続きや、結婚・引越しによる契約変更、入院時の対応など全面的にサポートしてくれます。

相談料は何度でも無料で、強引な勧誘もないため初心者でも安心して利用できるでしょう。

※1,2 2025年5月時点
※3 ほけんの窓口公式サイト よくあるご質問 

メリット

・最短当日から相談OK ・資産形成や家計管理の悩みまで幅広く相談可能 ・暮らしの変化に合わせて、いつでも相談・再検討できる

デメリット

・FPに必ず相談できるとは限らない（事前に希望可能） ・訪問相談はできない

ほけんの窓口の口コミ・評判

の口コミ・評判

30代・女性・会社員

妊娠中に保険の見直しがしたくて伺いました。
自分と旦那の保険を見直して不要なものを解約して入り直したりしました。
対応してくれた方は年配の女性で親身に相談に乗ってもらい好印象でした。

30代・男性・会社員

保険の基礎的な内容はもちろんのこと、こちらが質問したい箇所を時折話を遮りながら解説するスタイルであったので、無知な者であってもよい相談ができた点が一番のメリットでした。

10代・女性・会社員

前回、車両保険をどれがいいのか自分では分からなかったりしたので、ほけんの窓口で相談しました。保険は種類も多くて、どれがどういった内容であるのか分かりずらかったりするので、保険のプロの方に相談して加入させて頂きました。分かりやすい説明と、お客様側に寄り添った対応をして頂き安心して決めることができました。

口コミ引用元：株式会社クラウドワークス
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ほけんの窓口の基本情報

取扱保険会社数	40社以上※2025年5月時点
相談員の特徴	FP資格保有者多数在籍
主な保険商品	医療保険・がん保険・三大疾病保険・個人年金保険・学資保険・火災保険・ペット保険など
相談料	何度でも無料
オンライン相談	◯
対応エリア	全国
店舗数	650店舗以上※2025年5月時点

出典：ほけんの窓口の公式サイト

マネードクター

マネードクターの特徴

• 専門性の高いFPによる総合的なコンサルティング
• 43社※1の保険商品から適切なプランを提案
• 93.1%※2の高い顧客満足度
• 全国170拠点以上展開※3で気軽に立ち寄りやすい

マネードクターは、お客様一人ひとりのライフプランに寄り添い、お金の悩みをトータルでサポートする無料のFP相談サービスです。

ポイント

全国に1,856名※4のFP資格保有者が在籍しており、保険をはじめ、貯蓄や住宅ローン、教育資金、老後資金など、幅広い分野に対応。世界基準で高い専門性を持つMDRT会員も881名※5在籍しており、お客様の将来設計を強力にバックアップします。

固定費の見直しや将来のキャッシュフロー表の作成など、必要なお金を丁寧に「見える化」。取り扱い保険会社は43社※1 と豊富で、お客様のニーズに合わせたプランを提案します。

相談方法は、店舗、ご自宅や勤務先への訪問、オンラインの3種類に対応しており、外出が難しい方も安心してご利用いただけます。

また、お客様の急な相談にも対応できるよう、最短翌日の相談も可能です。店舗によっては当日の相談も受け付けているため※6、お仕事帰りやお買い物のついでにも気軽に立ち寄れます。

お客様満足度は93.1%※2と非常に高く、人生のあらゆるライフイベントにおいて、安心して相談できるパートナーとして、多くのお客様から支持されています。

※1 2025年2月時点
※2 2024年11月時点
※3 2025年2月時点
※4,5 2024年11月時点
※6 店舗の混雑状況によっては、すぐに案内できない場合があります。お急ぎの際は事前に店舗へ直接お問い合わせいただくとスムーズです。

メリット

・最短翌日から相談可能 ・ライフプラン全体について相談できる ・相談員の専門性が高く、安心感がある

デメリット

・電話やメールでの相談には対応していない

マネードクターの口コミ・評判

マネードクターの口コミ・評判の口コミ・評判

40代・男性・会社員

1ヶ月間で週一のペースで会って相談の機会をいただきました。保険会社との契約では難しい、複数の会社の商品を組み合わせた契約を行いました。自分と家族にとって、本当に必要な保障とは何であるかを考えるきっかけになりました。本当に困った時に使える保険の考え方を、わかりやすく教えてもらえたと思います。

40代・女性・主婦

出産を機にお金の管理を見直したくて訪問。現在の状況・今後の生活状況の見通しを伝えた上でどのような保険や貯蓄方法などが私に合っているのかを相談した。保険の相談というと、難しそうで私に理解できるかとか、今の状況を否定されるのではないかと怖かったが相談したことで悩みが軽減されたのは良かった。

30代・男性・会社員

家庭をもったため、保険に加入するべきか相談しに行きました。今の生活でお金にどのくらい余裕があるか、自身にどんな問題が起きたら一番困るかなどで保険を選びました。担当していただいた方は親身に相談に乗ってくださりとても助かりました。

30代・女性・会社員

30代になり今後の人生を考えている際にマネードクターを利用しました。
保険やお金に関する不安をしっかりとヒアリングしてくださり丁寧にアドバイスをもらえました。
押し売りも一切なくリラックスできる雰囲気で、雑談を交えながら楽しく相談できました。とても安心して任せられると感じました。

口コミ引用元：株式会社クラウドワークス
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マネードクターの基本情報

取扱保険会社数	43社※2025年2月時点
相談員の特徴	FP1,856名・MDRT会員881名在籍※2024年11月時点
主な保険商品	生命保険・医療保険・がん保険・個人年金保険・学資保険・火災保険など
相談料	何度でも無料
オンライン相談	◯
対応エリア	全国
店舗数	170拠点以上※2025年2月時点

出典：マネードクターの公式サイト

ガーデン

ガーデンは、FP資格を持つプロに何度でも無料で相談できる、独立系の保険・お金相談サービスです。

特定の保険会社に偏らない中立的な視点で、複数社からあなたにぴったりの保険プランを提案してくれます。

また、相談実績は6万件以上※1と豊富で、多くの利用者に選ばれてきた安心感も魅力のひとつ。

相談後のアンケートに回答すると、家族で使えるギフトが必ずもらえるキャンペーンも実施しており、楽しみながら利用できます。

初めての保険選びはもちろん、加入中の保険の見直しを検討している方まで、幅広いニーズに応えてくれる相談窓口です。

忙しい方でも、自宅やカフェでゆっくり相談できて助かります。プレゼントを選べるのも嬉しいですね。

専門家のおすすめコメント

ガーデンの基本情報

出典：ガーデン公式サイト
※1：公式サイトより
※2：2025年8月27日時点でオンライン面談は休止中

保険ONLINE

保険ONLINEは、累計相談件数40万件以上※1という豊富な実績を持つ、オンライン専門の無料相談サービスです。

自宅や外出先からPCやスマホで簡単に参加でき、全国どこからでも気軽に保険の相談ができます。

複数の保険会社の商品を一度に比較できるので、特定の会社に偏らず、中立的な立場で最適なプランを選べます。

さらに、相談は何度でも無料。保険のことだけでなく、節約や貯蓄といった家計全般の相談にも対応しており、将来を見据えたライフプランづくりを幅広くサポートしてくれます。

オンラインならではの利便性と、専門家による丁寧なサポートを兼ね備えた相談窓口だと言えるでしょう。

無料相談を利用すると、相談後のアンケート回答で全員がA5ランクの国産黒毛和牛がもらえるのも嬉しいですね。

専門家のおすすめコメント

保険ONLINEの基本情報

出典：保険ONLINE公式サイト
※1：公式サイトより

独自調査結果：FP相談におすすめの窓口はコチラ！

数々のFP相談窓口を比較する上で、当メディアが重要視した基準は以下の通りです。

まず、「所属するFPの人数」は大きな比較ポイントです。人数が多ければ、その分だけ利用者に合った担当者を選びやすく、相性の良いFPと出会える可能性が高まるでしょう。

次に、「所属するFPの経験年数」も重要なポイントです。保険相談は専門性が求められるため、豊富な経験を持つFPであれば、ライフステージに沿った実践的な提案を受けやすくなります。

さらに、「選べる相談スタイル」も比較の基準となります。訪問型、オンライン型など、自分のライフスタイルに合った相談方法が選べるサービスは、忙しい方でも利用しやすいのが魅力です。

FP相談のおすすめな選び方｜失敗しない6つのチェックポイント

ここからは、FP相談を選ぶ際に重視すべき6つのチェックポイントを紹介します。

①FP相談の実績・評判から選ぶ

FPに相談する際は、Webサイトで公開されている実績や評判をチェックし、信頼できるFPを選ぶことがポイントです。

たとえば、無料相談窓口ではFPの実績が詳しく紹介されていることが多く、過去の相談内容や経験をもとに、どのFPが適しているか判断しやすくなっています。

なかには、事前にFPの口コミを確認できるサービスもあります。実際に相談した人の評価を参考にすることで、より信頼できるFPを見つけやすくなるでしょう。

もしFPを指名できる相談窓口であれば、事前に口コミや評判をチェックして、自分に合ったFPを選んで相談に臨めます。

「相談員のFP資格取得率○%」「相談満足度○%」など、評価を数値化している窓口なら、FP相談の品質もイメージしやすいでしょう。

②FPの人柄・相性から選ぶ

FPの人柄や相談者との相性も大切なポイントです。いくら実績が優秀でも、人柄や話しやすさが合わないと、相談を続けるのが難しいからです。

例えば、じっくり話を聞きたいものの手短に相談を進めようとする人であったり、物言いの厳しさにストレスを感じてしまうようであれば円滑な相談は難しくなってしまいます。

多くのFP相談サービスでは、訪問相談やオンラインでの面談が増えており、気軽に相談ができる環境が整っています。無料相談を提供しているところも多いので、自分にとって心地よい相手かどうかを確かめてみるとよいでしょう。

もし担当者との相性が合わない場合は、担当者交代制度を利用して別の担当者に変更してもらうことも可能です。

③取扱保険会社数から選ぶ

取扱保険会社数も重要なポイントです。FPによって取り扱っている保険会社は異なり、さらに保険会社ごとに扱っている商品やプラン内容も違います。

FPの取扱保険会社数が多ければ、その分選べる保険の幅が広がり、相談者のニーズに合った提案を受けやすくなります。

複数の保険商品を比較して選びたい場合は、独立系のFPを選ぶとよいでしょう。独立系FPは特定の保険会社と提携していないため、より幅広い選択肢を提案してくれます。

自分に最適な保険を見つけるためにも、取扱保険会社が多いFPを選ぶことをおすすめします。

④保有している資格から選ぶ

所属しているFPが保有する資格から選ぶのも1つの方法です。FPは業務独占資格ではないため、法律上では誰でもFP業務を行うことができます。

そのため、あまり知識がないFPも存在するので、どんな資格を持っているかはチェックした方がよいでしょう。

FPの主な資格には、下記表のように日本FP協会が認定する「CFP®資格」「AFP資格」、国家検定である「FP技能士」があります。

「FP技能士」は1級から3級までのランクがあり、1級は難易度が高く、その分、幅広い知識と深い理解があることを証明するものです。

一般的に、「AFP資格」が「2級FP技能士」と、「CFP®資格」が「1級FP技能士」とほぼ同等の難易度と言われています。

また、「CFP®資格」や「AFP資格」は2年ごとに更新が必要なので、最新の知識や情報の保持が求められています。

資格だけでは判断できませんが、FP技能士のみを持つFPよりも、「CFP®資格」「AFP資格」などの資格も保有しているFPの方が信頼度は高いと言えるでしょう。

「オンライン型」は、PCやスマホとネット環境さえあれば、いつでもどこでも相談可能。仕事や育児で忙しい方や遠方に住んでいる方にも適しており、初回相談にも向いています。

他には電話による完全非対面の相談であったり、メールやチャットといった文字での相談に対応している保険相談窓口もあります。

自分のライフスタイルや都合に合った相談方法を選び、FP相談を有効に活用しましょう。

FP相談とは？ファイナンシャルプランナーに相談できる内容

ここでは、FPの役割や具体的な相談内容について詳しく解説します。より的確な質問内容を検討する上での参考にしてください。

FP（ファイナンシャルプランナー）とは？

FP（ファイナンシャルプランナー）とは、暮らしやお金に関するさまざまな相談に応じ、相談者のライフスタイルや価値観を考慮しながら、目標や夢を叶えるための資金計画を立てるお金の専門家です。

現在の経済状況を「見える化」し、資産形成や家計管理、保険の見直しなど経済的な側面から資金計画を立てることを「ファイナンシャルプランニング」と言います。これをサポートする専門家がFPです。

FPには民間資格と国家資格があり、保有資格によって相談するFPを決めるのも選び方の一つでしょう。

また、FPによるアドバイスは一度だけではありません。結婚や子育て、マイホーム購入、退職などのライフイベントごとに見直しが必要なので、長期的な視点で継続的なアドバイスを行うのがFPの特徴です。

そのため、FPは一生のパートナー的存在とも言え、長い付き合いができる専門家とも言えるでしょう。

FPに相談できる内容

FPには、お金に関するさまざまな相談が可能です。大きく分類すると以下の分野に分けられ、それぞれに対して具体的な相談が可能です。

「保険」と一言で言っても、その内容は多岐にわたります。新しい保険の選択から、すでに加入している保険の見直しまで、さまざまなアドバイスを受けられます。

また、保険の基本的な仕組みについての説明や、医療保険、公的年金制度、社会保障年金の内容についても相談することが可能です。

FPに相談することで家計管理や資産運用の方法、適切なサービスの選び方を学び、最適なプランや商品を見つけることができるでしょう。

FP相談はおすすめ？6つのメリット

以下では、ファイナンシャルプランナー（FP）相談を通じて得られる6つのメリットをご紹介します。FPがどのようにサポートしてくれるのか、ぜひチェックしてみてください。

①専門家の見解が聞ける

FPに相談するメリットの一つは、保険や住宅ローン、資産運用、ライフプランニング、税金に関する専門家からの意見を直接受けられることです。

お金にまつわる問題は複雑で、専門的な知識が必要になります。そのため、自分一人で情報を収集して判断しようとしても、どうしても知識が不足しがちで、考えが偏ってしまうことも少なくありません。

FPはお金にまつわる豊富な知識を有していることを認められた資格保有者なので、専門的な見地から的確な助言をしてくれる期待が大きいです。

また、相談者の状況によっては給付金や公的な制度を活用できる可能性があり、そのような情報も提供してくれることがあります。アドバイスを受けることで、適切な制度を最大限に活用できるようになるでしょう。

②客観的なアドバイスが受けられる

客観的なアドバイスが受けられるのもFP（ファイナンシャルプランナー）に相談するメリットです。

たとえば大手金融機関に属しているアドバイザーの場合、どうしても自社商品の販売を優先する傾向があります。

さらに、企業に属しておらず個人で活動している独立系のFPであれば、より自由で客観的なアドバイスを受けられるでしょう。しがらみの少ないFPを選ぶことは特に重要なポイントです。

ただし、自社商品を直接取り扱っているFPの場合、保険会社との密な連携があり、何の接点もないFPよりも手厚いサポートを受けられる場合もあります。その点も考慮して選びましょう。

③課題を洗い出し、不安を解消できる

FPに相談することで、現在抱えている保険やお金に関する課題を明確に洗い出し、将来の不安を解消できるのがメリットです。

多くの場合、漠然とした不安には明確な原因があります。その原因を深堀りすることで、何に対して不安を感じているのかが明確になり、不安感が軽減されるでしょう。

また、FPは課題に対する具体的な解決策も提案できるため、収入や支出、資産運用の方法など、現実的かつ実行可能なアドバイスが受けられます。

具体的な行動計画を立てて実行することで、将来の漠然とした不安が明確になり、安心感を得られるでしょう。

④無料相談窓口なら何度でも無料で相談可能

無料のFP相談窓口では、何度でも追加費用なく相談できる点が大きなメリットです。

FP相談には有料と無料の窓口がありますが、無料の窓口であれば、保険の新規加入や見直しはもちろん、保険の基礎知識、住宅ローン、老後資金など幅広いテーマについて気軽に相談できます。

そのため、「何を相談すればよいかわからない」「まずは情報を整理したい」といった段階の方にも、無料相談窓口は有用です。こうした窓口を積極的に活用しましょう。

一方で、有料相談窓口はどの会社からも利益を受け取らず、相談料だけで利益を得ているので、どこにも忖度しないフラットな意見を得られるというメリットがあります。

客観的な意見を重視したい方は、有料相談の活用も検討するとよいでしょう。

⑤将来設計や家計の見直しができる

FPに相談することで、将来設計や家計の見直しができるのもメリットです。

たとえば、無駄遣いを避けているつもりなのに、お金が貯まらず生活が苦しく感じることはありませんか？ このような場合、収支のバランスがうまく取れていないことが原因かもしれません。

また、子どもの教育資金や住宅ローンといった、将来的な大きな支出についても、早い段階で計画的に準備する方法のアドバイスをしてもらえます。

そのほか、資産形成や投資方法についてのアドバイスも受けられるため、家計の改善だけでなく、長期的な資産形成にも役立つでしょう。

実際に日本FP協会が行った調査では、FPとの相談経験が「生活満足度の向上」や「資産の増加」など、生活や行動に良い変化をもたらすことが明らかになっています。※

※参考：日本FP協会『FP との相談経験は、資産形成をはじめ 生活や行動にも良い変化をもたらすことが明らかに』 2024年12月12日

⑥相談場所を自分で選べる

相談場所が選べるのも、FP相談のメリット。来店・訪問・オンラインなど、利用者の都合に合わせてさまざまな相談方法を用意しています。

来店型の相談窓口は駅チカやショッピングモール内などアクセスの良い場所にあることが多く、買い物ついでに立ち寄れるのが魅力です。

また、近くのカフェやレストランなど、希望の場所にFPが訪問してくれる訪問型のサービスは「外出はできるけれど遠出は避けたい」という方に便利でしょう。

なかには、電話のみでの音声相談や、メール・チャットで文字ベースのやり取りが可能な窓口もあり、自分にとって最も気軽な方法で相談できる環境が整っています。

FP相談は意味ない？危険？4つのデメリット

FPに相談する際には、いくつかのデメリットも存在します。これらの点を理解した上で、慎重に相談を検討しましょう。

①担当者によって質が異なる

相談する担当者によってFPの質が異なるのはデメリットの一つでしょう。FPの資格は必須ではなく、資格がなくてもFP業務は行えるので、担当者によって知識や経験に差が生じることがあります。

相談前にFPの専門分野や保有資格、実績、口コミなどを確認してから利用する方がよいでしょう。

また、事前に相談内容を整理し、何について聞きたいのかを明確にしておくことで、目的に合った担当者を見つけやすくなります。

②紹介する商品が偏る場合がある

紹介する商品が偏る可能性があるのもFPを利用するデメリットです。FPが特定の金融機関や保険会社と提携している場合、提案内容がその企業の商品に偏ってしまう可能性があります。

また、無料相談窓口のFPは提携先の商品を紹介することで報酬を得るケースも多いので、結果的に限られた商品しか提案されない場合もあります。

こうしたリスクを避けるためには、できるだけ幅広い選択肢からアドバイスを行うFPを選ぶことが重要です。

もし勧誘がひどい場合はFPを変更してくれる相談窓口も多いので、うまく活用してください。

場合によっては、セカンドオピニオンとして複数のFPに相談するのもおすすめです。より客観的でバランスの取れたアドバイスを得られるでしょう。

③不適切な提案を受ける場合がある

FPから不適切な商品やサービスの提案を受ける場合があるのも、デメリットの1つ。多くのFPが無料相談を提供できているのは、商品を販売した際の手数料や報酬で収益を上げるビジネスモデルだからです。

そのため、中には相談者にとって不適切な商品を提案してくるFPがいるかもしれません。専門家から勧められた商品については「必要なものかもしれない」と思ってしまう人も多いでしょう。

無料相談窓口によっては相談者が担当者の変更をリクエストできる「イエローカード制度」を設けているところもあるので、必要に応じて活用してください。

④相談が長時間に及ぶことがある

FP相談をする際の注意点を解説

FP相談をする際は、以下の点に注意しましょう。事前にこれらの注意点を把握しておくことで、よりスムーズで効果的な相談が実現できます。

相談する内容を明確にしておく

FPに相談する前に、どのような内容について相談したいかを具体的に決めておきましょう。相談内容が曖昧だと、FPが適切なアドバイスを提供できない可能性があります。

無料相談窓口であれば相談は時間無制限で何回でも無料な場合が多いですが、それでも事前に相談内容をまとめておくと、欲しい回答にいち早くたどり着ける可能性が高いです。

また、自身の優先順位や具体的な目標もまとめておくと、FPからのアドバイスがさらに的確になります。

「40歳までに家を建てたい」「50歳までには貯金をいくらにしたい」といったライフプランを伝えれば、その為に必要になることを伝えてくれるでしょう。

必要な書類を準備しておく

FPに相談するときは、あらかじめ必要な書類を準備しておきましょう。

相談内容に応じて準備する書類は異なりますが、たとえば家計に関する相談であれば、家計簿や通帳、給与明細、光熱費や通信費の明細などを準備しておくとよいでしょう。

通帳だけでなく給与明細も準備しておくことで、社会保険料や税金の負担状況など、家計の全体像を把握しやすくなります。

そのほか簡単に現在の収入や支出の概算を確認しておくのもおすすめです。そうすることで相談の焦点が明確になり、アドバイスを受けやすくなります。

納得できるまで何度でも質問をする

FPから提案を受けたときに、疑問や不安がある場合には、納得できるまで何度でも質問をするようにしましょう。提案された内容を無条件に受け入れてしまうと、後悔する可能性があります。

FPは基本的に相談者の利益を最優先に行動しますが、担当者によっては利益重視で不適切な商品を勧めてくるケースもあるので注意が必要です。

特に無料相談の場合は、何度質問しても費用がかからないので、疑問があれば気兼ねなく尋ねるようにしましょう。

少しでも疑問に感じたり納得できない点があれば、その都度確認し、曖昧な認識のままで契約を進めるのは避けるべきです。後々の不利益に繋がる可能性があります。

不適切な保険や金融商品を契約してしまうと、負担が増え、十分なメリットを得られないことも。内容をよく理解し、納得した上で判断するようにしましょう。

相性が合わないと感じたら担当者を変更してもらう

相談を進める中で、担当のFPとの相性が合わないと感じることもあるかもしれません。そのような場合は、担当者を変更するのも一つの選択肢です。

もし相性の悪い担当者との相談を継続してしまうと、本当は質問したい内容についても遠慮して聞けなくなったり、不愉快な思いを感じたままになってしまうでしょう。

FPは、ライフステージの変化に応じて継続的に相談する可能性があり、場合によっては一生の付き合いになります。

そのため信頼関係が重要になるので、「少しでも合わない」と感じたときは、妥協せずに担当者を変更してもらい、自分に合った担当者を見つけられるようにしましょう。

料金体系を確認しておく

FP相談を利用する際は、料金体系を事前に確認しておきましょう。FPによっては、初回のみ無料相談を提供していて、その後の相談には料金が発生することがあります。

相談の範囲や時間によって料金が変動することもあるため、どのサービスが無料で、どの部分に費用がかかるのかを明確に理解しておくと安心です。

事前に料金の確認をしておくことで、後で料金に関して不安やトラブルを避けることができます。信頼できるFPであれば、料金に関する情報も透明に提示してくれるはずです。

FPに相談できない内容を理解しておく

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談できる内容は多岐に渡りますが、実は相談できない内容も存在します。FPに相談できない内容は以下の通りです。

FPは、総合的なライフプランの立案や資産形成、保険・年金・税金のアドバイスに特化しています。

FPは各分野の専門家と提携していることが多いため、必要に応じて紹介を受けたり、連携を通じてより専門的なアドバイスを受けましょう。

FP相談の流れ・事前準備

FP（ファイナンシャル・プランナー）相談の流れは、基本的に以下のステップで進行します。

まず、FP相談を希望する場合は、電話やオンラインで相談の予約を行います。予約時に、相談内容や希望の日時を伝えることが多いです。

相談当日、FPはまず相談者のライフプランや現在の財務状況を詳しくヒアリング。収入、支出、資産状況、将来の目標などを確認し、現在の課題やニーズを把握します。

次にヒアリングに基づいて、FPが具体的なアドバイスを行います。例えば、資産運用や保険の見直し、老後資金の準備方法、税金対策など、個々の状況に応じた提案を受けることが可能です。

提案内容について疑問点や不安な点があれば質問し、さらに詳細な説明を求めましょう。自分に合ったプランを選択するため、納得いくまで確認することが大切です。

最終的には、必要に応じて保険や投資商品などを契約し、FPの助言をもとにライフプランの実行に移していきます。

FP相談をスムーズに進めるための事前準備

ファイナンシャルプランナー（FP）との相談を効果的に進めるためには、事前準備が有効です。以下のポイントを押さえて、相談をスムーズに進めましょう。

収入や支出の詳細、貯蓄額を正確に把握することで、FPが具体的なアドバイスをしやすくなります。無駄な支出を減らしたい場合や貯蓄の増加を目指す場合など、相談内容に合わせて整理しておきましょう。

相談前には、自分が目指すライフプランを明確にしておくことが必要です。例えば、住宅購入や教育費、老後の生活費など、ライフイベントにかかる費用や必要な資金を想定しておくと、FPがそれに基づいた提案をしやすくなります。

また、すでに加入している保険や年金、投資商品に関する資料を用意しておくと、既存のプランをもとに見直しが必要かどうかを相談でき、最適な選択をするための参考になります。

相談時に不安な点や気になることを忘れないようにリストアップしておきましょう。例えば「今の貯金で大丈夫か」「投資を始めるべきか」など、具体的な質問を事前に準備しておけば、時間を有効に使えます。

FP相談のよくあるQ&A

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談することで、ライフプランに沿ったお金の管理方法や、保険・資産運用に関する専門的なアドバイスを受けられます。特に保険については、自分に必要な保障が整っているかを見直す良い機会になるでしょう。

また、「なんとなく不安…」と感じていた将来のお金の悩みも、具体的な対策に落とし込めるかもしれません。

無料FPと有料FPには、所属先や提案できる商品、報酬の仕組みなどに違いがあります。そのため、相談したい内容に応じて使い分けるのがおすすめです。

初めてのFP相談や一般的な相談なら、無料相談でも十分なアドバイスを得られるでしょう。一方で、より専門的なアドバイスが必要な場合は、有料FPを検討するのも一つの方法です。

「気になることがあるけど、誰に聞けばいいかわからない…」という方は、ぜひ本記事で紹介した無料でFPに相談できる8つのおすすめ保険相談窓口を活用してみてください。

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・広告等に関するガイドライン

参考文献

• デジタル庁 e-Gov法令検索『不当景品類及び不当表示防止法』
• デジタル庁 e-Gov法令検索『保険業法』
• 日本FP協会『2021年度 ファイナンシャル・プランナー実態調査 結果報告書』（PDF）
• 日本FP協会『CFP資格とは』
• 日本FP協会『AFP資格とは』
• 日本FP協会『FP技能検定とは』
• 日本FP協会『FPに相談する』
• 日本FP協会『FPとの相談経験は、資産形成をはじめ生活や行動にも良い変化をもたらすことが明らかに』（PDF）
• 日本FP協会『「これからのお金と給料に関する意識調査」結果』（PDF）